생애최초 내집마련 이야기

이번에 내 집 마련 경험 아니 내 집 분양 경험을 토대로 작성했습니다. (금액, 날짜 등은 계산하기 쉽게 변경했습니다.)

• 생애최초, 신혼부부, 부부합산 연소득 6천4백만원
• LTV 80% 적용. (윤석열 당선인 공약, 단 DTI, DSR은 현행 기준.)
• 아파트는 시세가 아닌 분양가 기준으로 대출 견적.

 

가격이 4억원 아파트를 분양받는 시나리오입니다. (이 가격은 분양가 + 옵션 + 기타 등등 이지만, 본 포스트에서는 대충 퉁쳐서 계산한다.)

1. 계약일(22년 3월)에 10% 입금 (4천만원) - 전재산..
2. 중도금 대출 60% (건설사가 은행이랑 짝짜꿍해서 집단대출 알려줌. 대충 22년 5~6월) 중도금 60%를 날짜에 맞춰 총 6차례 은행이 꼬박꼬박 내준다. 어라? 마지막 6차 중도금(10%)은 내가 내라네? 정정한다. 중도금 50%를 날짜에 맞춰 총 5차례 은행이 꼬박꼬박 내준다. 6차 중도금 4천만원은 대략 23년 12월 입금. - 다시 모은 시드머니.. (신용대출 받을수도..)
3. 드디어 입주일(24년 3월). 내가 치뤄야할 돈은 30%가 아닌 80%에 중도금 대출이자(4~5% 이자율 기준 대략 1천만원) 더한 3억 3천만원 입금. - 이거 낼 돈 빌리러 가자..;;; (오! 청년희망적금 만기다!!)

	금액	이자율	기간	연 원리금	비고
디딤돌대출	270,000,000	2.5%	30 년	12,800,000	한도 최대
보금자리론	50,000,000	3.5%	30 년	2,700,000	LTV 최대
신용대출	20,000,000	4.5%	5 년	4,800,000	여유있게
합계	340,000,000			20,300,000

DTI = 26%, DSR (연간 원리금 총계/연소득) = 32% 로 규제에 걸릴 것은 없다. (금리 인상 등의 리스크도 방어할 여력이 있다.)

 

나의 경우에 윤석열 당선인(LTV 80%)이나 이재명 후보(LTV 90%)의 공약간 차이가 없었다. (사실 90% 였으면 다른 대출없이 주담대로 구매완료긴 하다...;;;)

윤석열 당선인과는 거의 무관하게, 현행보다 부담을 덜겠다 정도의 결론이다.

 

상기 내용에 틀린 점이나 주의할 점이 있다면 꼭 좀 알려주세요. (꼭 갖고 싶습니다, 내 집!)

 

첨부 1. 내가 만들어 사용했던 (부정확할) 계산기

https://docs.google.com/spreadsheets/d/1w7KUVVPfdb24rMbTGaRwTwtpA7j1aaE5hMYjGt2ca0Q/edit?usp=sharing 

내집마련 계산기

 

첨부 2. 주택금융공사 보금자리론 예상대출액 조회

https://www.hf.go.kr/hf/sub01/sub02_02_01.do